Radu Georgescu (CFO Network): „Băncile românești, în pragul colapsului. BNR aruncă bani din elicopter”

Economistul Radu Georgescu, șeful agenției de consultanță CFO Network, avertizează asupra unui scenariu economic periculos: România ar putea intra într-un val de falimente bancare din cauza lipsei de lichidități. Banca Națională este deja nevoită să pompeze zeci de miliarde de lei pentru a susține băncile aflate în dificultate.

„Dacă ai depozite în bănci, ar trebui să citești acest articol. De asemenea, dacă ai credite în lei”, avertizează Georgescu într-o postare pe Facebook. El subliniază că doar 10% din banii depuși de clienți rămân în bănci, restul fiind transformați în credite.

Situația este gravă: „BNR a început să arunce cu bani din elicopter pentru a ajuta băncile din România („helicopter money”)”, notează el. Doar în ultima perioadă, BNR a oferit împrumuturi de peste 20 de miliarde de lei către bănci, semn al unei crize în plină desfășurare.

Potrivit economistului, băncile din România au comis două erori fundamentale:

1. Riscul de lichiditate – atrag depozite pe termen scurt, dar oferă credite pe termen lung. „Dacă mai mulți clienți își mută banii, banca poate rămâne fără lichidități.”
2. Riscul de dobândă – acordă credite cu dobândă fixă și plătesc depozite cu dobândă variabilă. „Sunt bănci care au dat credite la 4% și acum plătesc dobânzi de 8%. Asta n-are nicio treabă cu bankingul. Aceste bănci pierd bani.”

Georgescu trage un semnal de alarmă și în privința unui posibil val de falimente bancare, similar cu cel din SUA, unde două mari bănci – Silicon Valley Bank și First Republic Bank – s-au prăbușit în 2023 în doar 24 de ore.

„Dacă 5% din clienți își retrag banii, orice bancă din lume dă faliment. Pentru că 90% din banii clienților sunt blocați în credite.”

În acest context, Georgescu cere mai multă transparență din partea liderilor din sistemul bancar:
„Jamie Dimon, CEO-ul JPMorgan, este în fiecare zi la TV și pe rețele sociale. Este timpul ca și CEO-ii băncilor din România să iasă public să explice cum protejează banii oamenilor. Până nu e prea târziu.”

El amintește că România a mai trecut printr-un astfel de episod între 1997 și 2002, când numeroase bănci – printre care Banca Agricolă, Banca Dacia Felix și Bankcoop – au intrat în faliment.